Comment obtenir son crédit immobilier en tant qu'intermittent du spectacle ?

Jugé précaire à cause de l’alternance des périodes d’activité et d’inactivité inhérentes au monde du spectacle, le statut d’intermittent est loin d’être le préféré des banquiers. Comme les établissements de crédit veulent s’assurer que l’argent prêté leur sera intégralement remboursé, présenter des revenus en permanence irréguliers éveillent automatiquement la méfiance. Surtout quand il s’agit d’accorder un emprunt conséquent sur une très longue durée ! 

Obtenir un crédit immobilier en étant un intermittent du spectacle relève donc du défi pour ces profils d’emprunteurs sans stabilité financière... Mais restez confiant, si vous exercez dans ce milieu, votre rêve de devenir propriétaire peut devenir une réalité. Nous vous expliquons comment bien préparer votre dossier de prêt et vous présentons une alternative innovante et flexible, la location-accession.

Monter une demande de crédit immobilier en étant intermittent du spectacle

Selon Pôle emploi, on comptabilise environ 286 000 intermittents du spectacle en France. Cette partie de la population active se place en marge des autres professions “traditionnelles” puisque le métier d’ intermittent implique de ne jamais être embauché en CDI. Ces travailleurs atypiques signent en effet des CDD d’usage, soit des contrats d’embauche temporaires pour répondre aux besoins ponctuels d’une tournée, d’un spectacle ou d’une production audiovisuelle. 

Les intermittents alternent des périodes d’activité intenses puis de chômage et c’est justement ce rythme qui pose problème aux banquiers qui n’y voient qu’un statut précaire aux finances fragiles et incertaines. Même si dans le monde du spectacle, l’assurance chômage est plus avantageuse pour pallier cette précarité, l’obtention d’un prêt semble toujours compliquée. Alors comment réussir à négocier un crédit immobilier en étant intermittent du spectacle ?

Les conditions à remplir pour obtenir un prêt immobilier pour intermittent 

En amont de sa demande de crédit, l’intermittent doit s’assurer qu’il remplit ces 3 critères obligatoires :

1. Ne pas dépasser le taux d’endettement maximum autorisé de 35% une fois le prêt contracté. Il faut avoir un reste à vivre confortable après le paiement des mensualités du prêt et des autres charges (assurance, prêt auto, gaz, électricité…). Un outil gratuit est à disposition pour faire des simulations.
2. Présenter des revenus stables : l’intermittent doit pouvoir justifier d’une activité minimum de 3 ans dans sa profession avec des contrats récurrents. L’idéal est de réussir à comptabiliser régulièrement au moins 507 heures de travail par an car c’est ce nombre d’heures qui déclenche le droit au chômage si besoin. Ces allocations participent aussi à la stabilisation des finances de l’emprunteur. 
3. Avoir une gestion saine de ses comptes bancaires : se montrer un épargnant rigoureux est un point positif pour la demande de crédit immobilier d’un intermittent. Il faut aussi veiller à présenter une tenue de compte irréprochable sur les 3 dernières années : pas de découvert, d’impayé ou d’interdit bancaire.

Intermittent du spectacle et prêt immobilier : quels justificatifs fournir ?

Dans votre dossier de prêt, veillez à ajouter tous ces éléments de preuve :

• Les justificatifs en lien avec votre situation financière : documents prouvant votre ancienneté dans le secteur, contrats de travail, fiches de paie, allocations chômage, avis d’imposition et relevés bancaires des 3 dernières années.
• Les documents visant à justifier votre employabilité : il peut s’agir par exemple de copies des offres d’emploi de votre branche d’activité, de chiffres ou études prouvant la croissance de votre secteur… Si vous évoluez dans un environnement professionnellement porteur, la banque sera rassurée.
• Vos justificatifs d’identité et de domicile

Achat immobilier et prêt : la question de l’apport personnel 

Solliciter un prêt ne peut se faire qu’en ayant du capital à disposition. Misez sur un minimum de 10% du prix de vente du bien. Plus l’apport personnel est conséquent, moins la banque fait de difficultés pour accorder un crédit immobilier à un intermittent du spectacle. D’ailleurs cette condition vaut pour quasiment tout le monde, aussi bien les personnes en CDI que les emprunteurs en CDD, intérim et autres profils atypiques.

Intermittent du spectacle et prêt immobilier : quelles garanties apporter ?

Pour finir de convaincre le banquier, voici les autres leviers que vous pouvez activer :

• Souscrire une assurance prêt : autrement appelé assurance emprunteur ou assurance crédit, cette garantie permet de couvrir les risques d’impayés en cas de décès ou d’invalidité. Dans les faits, elle n’est pas obligatoire, mais elle est plus que recommandée. Sachez que son montant est calculé en fonction de la dangerosité de votre métier.
• Hypothéquer un bien immobilier dont vous êtes déjà propriétaires : sa revente permettra de rembourser le prêt en cas de défaillance de paiement
• Nantir ou gager des biens : comme pour l’hypothèque, la revente de certains de vos biens peut couvrir le montant des échéances impayées. Le gage concerne des biens matériels du type voitures ou bijoux. Le nantissement touche aux biens non matériels comme les droits d’auteur et les parts d’une société.
• Souscrire un prêt aidé complémentaire : proposer à des conditions très avantageuses, les prêts aidés peuvent venir en complément du prêt principal et diminuer le montant du capital emprunté à taux plein. Il s’agit du PTZ (Prêt à Taux Zéro), du PAS (Prêt Action Social) et du Prêt Action Logement. Pour les adhérents à Audiens, des aides financières ciblées sont aussi disponibles.

La location-accession pour aider les intermittents du spectacle à devenir propriétaire‍

Votre carrière prend tout juste son envol mais elle n’est pas encore assez stabilisée pour prétendre à un prêt ? Si votre avenir professionnel est prometteur, pensez dès aujourd’hui à la location-accession ! Ce dispositif d’investissement alternatif vous permet de devenir propriétaire non pas maintenant mais dans 24 mois.

La mécanique est simple. Dès que vous avez repéré un bien qui rentre dans votre budget, Hestia l’achète à votre place et vous le réserve exclusivement pendant 24 mois. Grâce à ce délai, vous pouvez prendre le temps de stabiliser votre situation financière et épargner sereinement pour vous constituer un bon apport personnel. Durant cette période transitoire, vous habitez librement dans votre logement. De son côté, Hestia reste en veille. Nous vous informons dès que vos finances sont suffisantes pour prétendre à l’obtention d’un prêt et conclure définitivement la vente !